상생페이백 최대 30만 원 환급 받는 팁?

2025년 하반기 가장 주목받는 소비 지원 정책 중 하나가 바로 상생페이백입니다. 이름 그대로 국민이 카드를 더 쓰면 일정 부분을 다시 돌려받을 수 있는 제도인데요. “더 쓰면 최대 30만 원까지 환급 받는다”는 문구가 워낙 직관적이라 많은 분들이 관심을 가지셨을 겁니다. 하지만 막상 들어가 보면 신청 방법, 환급 기준, 어디서 써야 인정되는지, 심지어 복권 이벤트까지 다양한 조건들이 숨어 있어요. 잠깐 시간을 내어 끝까지 읽어보시면 신청부터 환급 활용까지 깔끔하게 정리되실 거예요.

 

 

신청 방법과 절차

 

 

상생페이백은 2025년 9월 15일(월) 오전 9시부터 11월 30일(일) 자정까지 신청할 수 있습니다. 신청은 상생페이백 누리집에서 온라인으로만 가능하고, 1회만 신청하면 9~11월분 전체가 자동 반영돼요. 첫 주(9/15~9/19)는 혼잡을 줄이기 위해 출생연도 끝자리에 따라 5부제가 운영되고, 이후에는 누구나 자유롭게 신청할 수 있습니다.

신청 과정은 간단합니다. 누리집 접속 → 본인 인증 → 개인정보 입력 및 약관 동의 → 디지털 온누리상품권 앱 연동 → 신청 완료. 단, 매일 23:30~00:30은 시스템 점검으로 접수가 불가합니다.

Tip. 11월 말까지 신청해도 9·10월분 사용분이 소급 반영됩니다. 하지만 9월분 환급을 10월 15일 첫 지급일에 받고 싶다면 10월 9일까지 신청을 마쳐야 합니다.

 

 

 

 

신청 대상과 조건

 

 

대상은 만 19세 이상 국민 및 외국인(2006년 12월 31일 이전 출생)으로, 2024년에 본인 명의 신용·체크카드 사용 실적이 있는 경우에 한합니다. 외국인의 경우 국내에 거주하며 외국인등록증이 있어야 신청할 수 있습니다. 대리 신청은 불가능하고 반드시 본인이 본인인증을 거쳐야 해요.

 

카드사 범위도 중요합니다. 국민, 신한, 삼성, 하나, 현대, 롯데, 비씨, 우리, NH농협 등 9개 전업카드사와 제휴 은행·증권·조합 발급 개인카드가 인정됩니다.

 

주의. 가족카드 사용분은 카드 명의자 실적으로 합산되며, 법인카드는 전부 제외됩니다.

 

 

환급 방식과 지급 일정

 

계산법

 

환급은 단순히 “쓴 돈의 20%를 돌려준다”가 아니라, 작년(2024년) 월평균 사용액보다 늘어난 증가분의 20%을 돌려주는 구조입니다. 예를 들어 작년 월평균이 100만 원이고 올해 9월 사용액이 130만 원이라면, 증가분 30만 원 × 20% = 6만 원을 환급받습니다. 만약 증가분이 60만 원이라면 계산상 12만 원이지만, 월 상한은 10만 원이므로 10만 원까지만 받을 수 있어요.

 

한도와 지급일

 

월 최대 10만 원, 3개월 합계 최대 30만 원까지 가능합니다. 환급은 디지털 온누리상품권으로 지급되며 유효기간은 5년입니다. 지급 일정은 9월분은 10월 15일, 10월분은 11월 15일, 11월분은 12월 15일에 순차적으로 이뤄집니다. 지급 대상자가 많을 경우 이틀에 걸쳐 지급될 수 있습니다.

팁. 한 달에 몰아 쓰는 것보다 9·10·11월 각각 고르게 소비를 늘려야 총액을 극대화할 수 있습니다. 예를 들어 9월에 150만 원을 더 써도 월 상한 때문에 10만 원밖에 못 받습니다.

 

 

 

 

디지털 온누리상품권 사용처

 

 

환급은 모두 디지털 온누리상품권으로 지급됩니다. 사용처는 전통시장, 상점가, 상권활성화구역, 자율상권구역 등 전국 약 13만 개 가맹점입니다. 유효기간은 5년으로 충분합니다. 가맹점은 디지털 온누리 앱이나 소상공인시장진흥공단 온누리 가맹점 찾기에서 확인할 수 있어요.

특징은 환급받은 디지털 온누리상품권이 앱에서 충전분보다 우선 사용된다는 점입니다. 즉, 본인 충전분보다 먼저 차감됩니다. 다만 양도는 불가능하니 꼭 본인이 써야 합니다.

 

 

소비 실적 인정·제외 기준

 

인정되는 경우

• 오프라인 소상공인 매장에서 카드 단말기로 결제한 금액
• 삼성페이·애플페이 등 오프라인 매장 단말기 연동 결제
• 배달앱을 통한 결제라도 ‘만나서 결제하기’로 매장 단말기로 결제한 경우
• 농협 하나로마트 중 지역 특수성 인정 지점
• 중소·중견기업 브랜드 직영점 및 가맹점
• 의원·치과·한의원 등 개인사업자 의료기관
• 택시·고속버스·기차 등 교통 결제(단, 지하철·시내버스 자동이체는 제외)

제외되는 경우

• 백화점, 아울렛, 대형마트, 기업형 슈퍼마켓
• 대기업 브랜드 직영 프랜차이즈 매장
• 온라인 쇼핑몰, 배달앱·테이블오더·키오스크 PG 결제
• 세금, 공과금, 보험료, 통신요금 등 비소비성 지출
• 해외 결제, 해외 직구
• 대형 종합병원 등 의료법인

팁. 대형마트 임대매장이나 프랜차이즈 등 애매한 경우에는 반드시 영수증에 찍힌 가맹점명과 결제 방식을 확인해 두세요. 이의신청은 온라인으로 가능하며, 원칙적으로 7일 내 결과가 안내됩니다.

 

 

 

 

상생소비복권

 

상생페이백 신청자라면 자동으로 상생소비복권에 응모됩니다. 응모 기간은 2025년 9월 15일~10월 12일이고, 실적 집계 기간은 8월 1일~10월 12일입니다. 응모 기준은 소상공인 오프라인 매장에서 카드 결제 5만 원당 1장, 최대 10장까지 모을 수 있습니다.

총 2,025명이 당첨되며, 1등은 2천만 원, 2등은 200만 원, 3등은 100만 원, 4등은 10만 원으로 모두 디지털 온누리상품권으로 지급됩니다. 제세공과금은 없습니다. 단, 1등은 비수도권에서 5만 원 이상 결제 실적이 있어야 응모 자격이 주어집니다.

팁. 10월 12일 전까지 오프라인 소상공인 매장에서 5만 원 단위로 결제하면 응모 장수를 최적화할 수 있어요.

 

 

자주 묻는 상황 Q&A

 

가족카드 사용분은?

가족카드 결제액은 카드 명의자 실적으로 합산됩니다.

법인카드도 가능할까?

법인카드는 전부 제외됩니다.

결제 취소 시 환수는?

환급 후 결제가 취소되면 과다 지급분은 다음 달 차감 또는 앱을 통한 환수 방식으로 정산됩니다. 2026년 2월 말까지 미납 시 전자고지서 발송 후 강제 징수될 수 있습니다.

문의는 어디로?

상생페이백 콜센터 1533-2800, 디지털 온누리상품권 고객센터 1670-1600으로 문의 가능합니다.

 

마무리

 

상생페이백은 단순히 ‘더 쓰면 돌려준다’가 아니라, 작년 대비 늘어난 소비분에 한해 환급이 된다는 점이 핵심입니다. 월별 상한을 고려해 소비 패턴을 조절하면 최대 30만 원까지 환급을 받을 수 있습니다. 또 디지털 온누리상품권은 전국 13만 개 가맹점에서 활용할 수 있어 생활 속 혜택 체감도가 큽니다. 복권 이벤트까지 있으니 9~11월 소비를 계획적으로 관리해 보시면 좋겠습니다.

 

 

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